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三年,两个“60%”

▶图片由好友 肖像大师 胡可拍摄,各位有需要肖像拍摄,可微我。


(资料图)

上半年的金融数据。

只看存款和住户中长贷,简单做个梳理。

2018年-2023年上半年,住户存款增加分别为:4.26万亿、6.82万亿、8.33万亿、7.45万亿、10.33万亿、11.91万亿。三年节节上升,今年上半年相当于每个人都存了8500块。

2018年-2023年上半年,住户部门中长期贷款增加分别为:2.5万亿、2.75万亿、2.8万亿、3.43万亿、1.56万亿、1.46万亿。三年节节下滑,今年上半年不到2020年的一半。

对比看出,住户部门中长期贷款,也即是房贷,说呈现“断崖式下跌”不为过分。2023年上半年的住户中长贷增加值,相比于2020年上半年,掉了57%多。

而住户的存款增加值,说呈现“火箭式上升”,也不为过分。2023年上半年的存款增加值,相比于2020年上半年,增加了接近60%。

简言之,过去四年,居民存款和房贷这两个重要数据上,是“两个60%”,一个是掉了接近60%,一个是增了接近60%。

居民部门不贷款,只存款的趋势,大方向上依然很明显。对应到房地产数据上,也是如此。

不使用“资产负债表衰退”这样的概念,普通人以自己的感受,大白话也能扯明白。

只存不贷,无外乎就是三个词:就业、收入、投资

原本有工作,突然因公司“经营不善”被裁员了,自然不会再花钱,只能节衣缩食度日。或者,勉强保住了工作,但未来的预期收入恶化,本来可能不算负担的月供突然会变得让人压力很大,也会精打细算。

对于第三类人群,手里有现金,工作也没问题,收入也能持续稳定,但又面临另一个问题,投资赚不到钱。炒股也好,买房也好,都看不到什么希望。钱放在银行里就会犯嘀咕,不如直接把贷款结清了。

今天一个朋友微信问我,要不要还了贷款,理由就是上面。如果不还,钱只能躺在银行里,什么也干不了,也不敢干。

每个人在微观上都做这样的选择,汇总到宏观,就是开头的现象。也不是第一天,已经持续了2年多。相信每个人都会感受到这样的体验,虽然天气是酷暑,但是社交媒体上扑面而来都是“寒气”。

缓解这个问题,按说也很简单,就是让大家马上有就业、持续有收入、未来有信心

但问题是怎么做到呢?

继续降息?降存准?全民发钱?再搞基建?再来一波大刺激?……

好像都不咋行,绕来绕去,得转化到个人头上才行。搞再多猛料,落不到个人脑袋上,也等于白搭。而落到个人脑袋上,又要有持续性,要能够让他有信心。

太难了。

在这之前,行业大V给到最多的分析是大CJ,等政策、赌政策。从3月说到5月,5月没出等6月,6月没来继续等7月……

等来了一个金融16条“延期”

请问,这个“延期”能算是什么级别的刺激?缓刑多1年?

看近几日 密集 的讲话/文件,强调的是“定力”,是“自信”,不是“派糖”,不是“猛药”。

如果对于一个微观的交易者,把决策建立在这样的“赌博”之上,那是在开玩笑。上百万乃至几百万的钱,跟政策去玩过家家?

具体政策该怎么搞,我也不知道(高人太多了,大家后台说一下)。这不是我们能控制的部分, 今天这个现实,我想,它提醒我们 任 何 一 个普通 人都要正视现实:转换期一定会有大震荡,没有什么好办法,即便是在最终的大地回春之前,你也要先熬过 这一个漫长的冬天。

这时候,需要的不是乐观,是“底线思维”。机会永远都存在,即便是在今天这样的市场,也照样有机会,乐观任何时候都可以有。但前提是,你要先设定好自己的“三道红线”。

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